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💳 O que é e como funciona um cartão de crédito?
Basicamente, o cartão de crédito é uma forma de empréstimo: o cliente libera uma linha de crédito para gastar uma determinada quantia durante um período de semanas, e só paga tudo de uma só vez no vencimento da fatura.
Para garantir que cada compra seja aprovada e registrada, você precisa garantir o fluxo de informações entre várias partes. Com este cartão, você pode parcelar. Além disso, você pode participar de um programa de relacionamento com a marca ou com a própria instituição financeira. A taxa de juros e limite definido pelo banco, o cartão de crédito é suficiente. As taxas geralmente são padrões, mas os limites são definidos com base em sua renda e na movimentação da sua conta.
O limite é o valor máximo de crédito que você pode usar. Você só pode fazer compras com um valor que atenda ao limite do seu cartão de crédito. Se comprar parcelado, o valor das parcelas deve estar dentro do limite total que você tem. No parcelamento, seu limite é o número de parcelas. Por exemplo: se seu limite for 1.000 reais e você comprar 1.000 reais, 250 reais em 4x, então em 4 meses, o valor total será parcelado. E à medida que cada fatura é paga, a parcela do limite aumenta.
🪙 O que é preciso para ter direito a um cartão de crédito?
No Brasil, é preciso ter 18 anos ou mais para fazer a solicitação de um cartão próprio. Não ter o nome nos órgãos de proteção ao crédito e estar empregado também pode contribuir para a aprovação. É fundamental cadastrar as informações corretamente na hora em que for realizar o pedido, pois as organizações checam a veracidade dos dados.
Caso você seja aluno de um curso superior, saiba que muitas instituições financeiras disponibilizam um cartão universitário para estudantes. Ele costuma ser uma boa opção, pois não exige comprovação de renda. No entanto, vale ficar atento às possíveis cobranças de taxas ou anuidades embutidas nessa opção.
Quando o assunto é limite, é importante lembrar que ele nada mais é do que uma quantia emprestada ao cliente. Ou seja, o “dono do cartão de crédito” não tem, de fato, esse valor. Ele pode usá-lo e pagar pelos seus gastos no mês seguinte. O valor do limite é definido no momento da aprovação do cartão. A renda é analisada sendo feita uma estimativa do quanto você pode gastar por mês, conforme o salário declarado. Com o passar do tempo, essa quantia pode aumentar.
🤔 Por onde começar para obter um cartão de crédito?
Existem muitas formas de se obter um cartão de crédito, como dito anteriormente, é necessário que tenha +18 para solicitar um, e claro, ter uma movimentação considerável, para conseguir um limite inicial bacana. Após isso, é recomendável que pesquise sobre bancos tanto físicos como virtuais em busca da melhor proposta e que vale a pena para você.
Por isso vamos listar aqui alguns bancos que podem ser bons para você abrir a sua conta e solicitar os melhores cartões de crédito, com as melhores propostas do mercado, então fique ligado e confira!
🟪 Nubank - moderno, gratuito e prático.
O Nubank nasceu para acabar com a complexidade dos bancos tradicionais e devolver o controle da vida financeira nas mãos de cada um. Somos a maior empresa de tecnologia em serviços financeiros da américa latina. E é por isso que nosso aplicativo foi criado para refletir tudo no que acreditamos. Com ele, você tem uma experiência transparente, simples e justa. Como sempre deveria ser.
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O que é Neon?
A Neon Pagamentos S.A. é o nome de uma fintech fundada em 2016 por Pedro Conrade. Sua precursora é uma empresa de pagamentos chamada Controlly.
No início, ela se uniu ao Banco Pottencial com a finalidade de oferecer uma conta digital completa. Assim, a fusão passou a se chamar Banco Neon, mas manteve operações separadas da fintech.
Ela pode ser classificada como um banco digital, porque oferece serviços semelhantes aos dos concorrentes Nubank, Original, C6 etc. Esses bancos digitais não cobram tarifas de anuidade e abertura de conta. O foco do negócio é ganhar um percentual sobre cada transação de compra e juros dos cartões.Assim como as concorrentes, a Neon vem expandindo a atuação. Além de conta digital para Pessoa Física, investimentos e cartões de crédito sem anuidade, também oferece uma conta para Pessoas Jurídicas.
Recentemente, passou a oferecer empréstimos aos clientes. No site Reclame Aqui, a nota da Neon é de 8,2 — considerada boa. Entre 5.337 reclamações, 5.254 foram respondidas, Já no Google Play, o aplicativo tem mais de quatro estrelas em avaliações feitas por 215 mil usuários, em um total de cinco.
O Banco Neon faliu?
Em maio de 2018, o Banco Central fechou o Banco Neon (antigo Banco Pottencial) por gestão irregular. Depois, em dezembro de 2019, cancelou a autorização que a instituição financeira ainda tinha para operar. As pessoas afetadas foram aquelas que tinham CDBs. Porém, a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) foi acionada e devolveu o dinheiro dos correntistas em 14 dias, Já a Neon Pagamentos S.A., que era separada do negócio, não foi impactada e continua funcionando normalmente. Lá em 2018, a Neon fez uma parceria com o Banco Votorantim (BV). Assim, ele passou a cuidar da conta-corrente e dos investimentos oferecidos pela fintech.
A partir de então os clientes do antigo Banco Neon foram migrados para o Votorantim. Fundada em 1988 por José Ermírio de Moraes, essa instituição tinha foco em oferecer serviços bancários a empresas. Com a Neon, passou a atuar também no segmento de Pessoas Físicas.
Como é abrir uma conta na Neon?
A conta digital que a instituição oferece é 100% online e parcialmente gratuita.
Para abrir uma conta é preciso:
baixar o aplicativo do banco no celular (Android ou iOS);
informar nome e CPF;
fazer um depósito inicial para ativar a conta — o que não é uma taxa, já que o dinheiro fica disponível para ser usado depois.
Nesse processo, é necessário tirar uma selfie e foto do documento de identidade. Dessa forma, a instituição pode fazer o reconhecimento do usuário.
Além disso, ela não pede comprovação de renda nem de endereço. A única exigência é ser maior de 18 anos. A Neon tem liberdade, no entanto, em aceitar ou recusar cadastros conforme seu interesse. Segundo o site comparador de cartões Foregon é necessário um score médio ao obter o cartão da fintech. Na hora que a conta é aprovada o usuário recebe um boleto para realizar o depósito inicial. Aqui, a quitação pode ser concluída em qualquer banco ou lotérica, Após a realização do depósito, bastam algumas horas para que os cartões já apareçam na aba Cartões do aplicativo.
Neste momento todas as funções do app são liberadas, inclusive a de criação de senha. Daí basta ir até a aba Cartões, clicar em Cartão Físico e Criar Senha.
Quando a conta é aprovada e o depósito automático concluído, a fintech inicia automaticamente o processo de produção do cartão e o envia ao endereço do cliente.
Inicialmente, será enviado um cartão de débito, mas, caso haja pré-aprovação de crédito, o plástico também terá essa função.
Mesmo que o cartão de crédito não seja aprovado no primeiro momento, é possível pedir uma nova análise pelo app a cada 30 dias corridos.
O cartão de crédito Neon vale a pena?
O cartão de crédito oferecido pela Neon é internacional e tem bandeira Visa. São duas versões, tanto na versão débito quanto crédito:
físico — para compras presenciais em maquininhas;
virtual — para compras online e pagamento de serviços de assinatura como Spotify e Uber.
Enquanto o cartão de crédito físico demora alguns dias a ser entregue, o cartão de crédito virtual já pode ser utilizado assim que a função é aprovada.
No caso das compras internacionais, a taxa é de 4% sobre o valor da compra, mais o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%.
É necessário ter atenção às taxas que serão cobradas caso você opte por parcelar a fatura ou usar o crédito rotativo.
Segundo o próprio site da fintech, no parcelamento da fatura são cobrados juros de 12,9% ao mês. Já no rotativo os juros aplicados são de 13,9% ao mês. Além disso, a multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% sobre o saldo devido.
Para pedir o cartão, é necessário abrir antes uma conta digital na fintech. A função crédito é solicitada pelo app e pode ser ou não aprovada na análise. Não são cobradas taxas para emissão do cartão.
E quanto aos investimentos?
A Neon oferece três tipos de investimento, todos em renda fixa e com aplicação mínima de R$ 10.
Ela pode ser feita em CDB de liquidez diária, emitido pelo banco Votorantim. Ou seja, é possível sacar o dinheiro a qualquer momento, inclusive nos finais de semana e feriados. Não são cobradas taxas no investimento, mas há incidência de Imposto de Renda no resgate. Caso seja feito em menos de 30 dias, há ainda a cobrança de IOF proporcional ao valor resgatado e ao período investido, Os CDBs são garantidos pelo FGC em até R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF em caso de quebra do banco emissor.
